Surroga mutuo

[finalyoko hellslayer]

mutuo CONSAP era un 100% ora siamo LTV 80%
Quanto sopraindicato lo indico perch? non tutte le banche trattano CONSAP e non tutte trattano LTV80% su valore periziato.

Attualmente stavo valutando la surruga del mio attuale mutuo con le seguenti condizioni:
banca 1
Tasso: variabile (spread 1,4% + euribor 6 mesi)
durata: 30 anni (residui 25)
assicurazione: scoppio incendio semplice (1000 euro per tutta la durata del mutuo pagata in anticipo)
+ caso morte (fatta separatamente a 280 euro l'anni)



le alternative attualmente sono le seguenti:
banca 2
tasso: variabile con CAP (spread 1,88% cap 4%)
assicurazione: scoppio incendio come banca 1
+ assicurazione vita per la durata del mutuo, costo totale 8k finanziabili.
se non si fa tale assicurazione aumentano spread di 0,5%

banca 3
tasso: variabile con CAP (spread 2,65 CAP 3,5%)
assicurazione: tutto come banca 1


Credo che i tassi attuali andranno ad aumentare abbastanza rapidamente per poi rimanere stabili nei prossimi anni con possibile "riscesa" fra qualche anno, ma l'era dei tassi 0% credo che non torner? a breve, quindi attualmente sarei propenso per la seconda scelta avendo un CAP molto interessante e facilmente raggiungibile (attualmente tasso bce 1,25% ma ? gi? previsto aumento molto probabile di 0,75% o 1%).
Ho volutamente escluso spese incasso rata + nuovo conto corrente, perch? praticamente si equivalgono euro + euro -
l'unica differenza ? che le "nuove banche" applicano una spesa annuale di 30 euro.

[ilsagola]

Ciao, credo che i tassi siano gi? aumentati di molto, ma non ho capito che tipo di mutuo hai? tasso variabile? e se si perch??

Io non so ora a quanto tu abbia fatto il mutuo 5 anni fa che i tassi erano OTTIMI (soprattutto se fissi) ma non capisco come potresti andarci a guadagnare adesso

Io feci surroga due anni dopo e ci risparmiai infinito rispetto ad un tasso fisso gi? ottimo, passai tipo da 1,5 a 0,7, ma adesso la vedo buia

[Drako]

Io ho fatto giusto in tempo a prendere il mutuo con un tasso fisso buono (a novembre) e gi? si stavano alzando. Ora come ora ? un delirio, fare un variabile ? un salto nel vuoto.

[finalyoko hellslayer]

ai tempi c'erano dei tassi ottimi, ma avevo necessit? di fare 100% con garanzia CONSAP, quindi non avevi alternativa.
io ho la "banca 1" quindi variabile puro con base euribor 6 mesi e spread 1,4%.
Sono a conoscenza che altri periodi sarebbero stati migliori ma non avevo ltv80% e condizioni migliorative .
inoltre la situazione economica e politica non erano cos? chiare diciamo.
avevo provato a surrogare 1 anno fa + o - ma non avevo avuto riscontri interessanti, inoltre non c'era nemmeno la guerra e l'inflazione inpennata.

[San Vegeta]

Scusa, come sei riuscito a ottenere un mutuo al 100%? Chiedo perch? mi interessa molto

[Darkmind]

Scusa, come sei riuscito a ottenere un mutuo al 100%? Chiedo perch? mi interessa molto

mutuo CONSAP lo fanno solo certi istituti

[finalyoko hellslayer]

Probabilmente cambier?, ai tempi ero ?giovane? quindi avevo priorit? ? condizioni agevolate, ma i tassi erano comunque peggiori rispetto a ltv80%, inoltre era solo variabile come scelta.
Comunque a memora Mps/intesa/credite agricole sono alcune banche che lo usano ancora. Comunque ai tempi come fisso mi proponevano dei 3% e l?irs era a 1.50. Ora sta a 2.50 ? un cap a 3.50 mi sembra tanta roba. Ovvio che ci siano stati tempi migliori ma non sempre si ha la possibilit? di fare determinate scelte


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[San Vegeta]

ah ok, ? quella roba del fino a 35 anni...
Io sto ancora a rosicare per una ex collega francese che aveva comprato 6 appartamenti in francia, tutti col mutui al 100%... mortacci sua

[Spidey]

mutuo CONSAP era un 100% ora siamo LTV 80%
Quanto sopraindicato lo indico perch? non tutte le banche trattano CONSAP e non tutte trattano LTV80% su valore periziato.

Attualmente stavo valutando la surruga del mio attuale mutuo con le seguenti condizioni:
banca 1
Tasso: variabile (spread 1,4% + euribor 6 mesi)
durata: 30 anni (residui 25)
assicurazione: scoppio incendio semplice (1000 euro per tutta la durata del mutuo pagata in anticipo)
+ caso morte (fatta separatamente a 280 euro l'anni)



le alternative attualmente sono le seguenti:
banca 2
tasso: variabile con CAP (spread 1,88% cap 4%)
assicurazione: scoppio incendio come banca 1
+ assicurazione vita per la durata del mutuo, costo totale 8k finanziabili.
se non si fa tale assicurazione aumentano spread di 0,5%

banca 3
tasso: variabile con CAP (spread 2,65 CAP 3,5%)
assicurazione: tutto come banca 1


Credo che i tassi attuali andranno ad aumentare abbastanza rapidamente per poi rimanere stabili nei prossimi anni con possibile "riscesa" fra qualche anno, ma l'era dei tassi 0% credo che non torner? a breve, quindi attualmente sarei propenso per la seconda scelta avendo un CAP molto interessante e facilmente raggiungibile (attualmente tasso bce 1,25% ma ? gi? previsto aumento molto probabile di 0,75% o 1%).
Ho volutamente escluso spese incasso rata + nuovo conto corrente, perch? praticamente si equivalgono euro + euro -
l'unica differenza ? che le "nuove banche" applicano una spesa annuale di 30 euro.

Ciao Final, ti faccio due considerazioni sparse:

1) Attenzione alla scelta della tipologia di Tasso. L'euribor (il parametro di riferimento per i tassi variabili) ? andato in pochi mesi da un valore negativo ad uno di diversi bp sopra il punto percentuale. Con prospettive, praticamente certe, di ulteriori rialzi nel breve medio periodo. La BCE (come la maggior parte delle Banche centrali) ha come unica arma per combattere l'inflazione quella di alzare i tassi. Questo esclude, almeno dal mio punto di vista, la possibilit? di scegliere il tasso variabile in questo particolare periodo storico;

2) Queste condizioni dove le hai viste, sui comparatori online o te le hanno proposte direttamente in filiale? Perch? le banche difficilmente fanno surroghe, soprattutto verso la fine dell'anno, a meno che non ci sia un "collaterale" che gli interessi. Questo perch? la banca si deve fare carico di tutte le spese (notaio, perizia ecc) che non recuperer? mai entro l'anno.

Tra le tre proposte che hai indicato, io sceglierei senza dubbio la tre. Escludendo il variabile puro per quanto detto prima, preferirei un variabile con il CAP pi? basso possibile, tenendo conto del fatto che lo andrai a pagare abbastanza certamente entro qualche mese.

Un'ultima cosa: dire che ti fanno 0,50% in meno se sottoscrivi polizza vita a premio unico ? vietato. Faglielo presente la prossima volta che ci vai (lo sa benissimo chi te lo ha proposto), magari riesci a spuntare condizioni migliori.

[finalyoko hellslayer]

Sono condizioni fatte tramite i soliti canali (mutui online-mutui supermarket etc) ma ho gi? avuto conferma dalle rispettive banche direttamente in filiale.
oggi stesso ho fatto banca 3, ed infatti vorrei chiudere entro la settimana.

riporto il discorso spread per la polizza :
"Spread validi in caso di stip ula di Mutuo xxx abbinata a Polizza
Credit Protection Insurance Vita di CACI (gli spread sotto riportati saranno
aumentati di 0,50% nel caso di mancato abbinamento di polizza facoltativa CPI
CACI Vita)"

Su tutto il resto concordo pienamente con te, infatti propendevo per la banca 3 appunto per il CAP.
Ultimamente mi sto interessando a vari canali economici anche per motivi lavorativi e tutti concordato su un'aumento dei tassi che non caler? nel breve.

da quanto mi ha fatto capire l'operatrice oggi avrei la delibera nel breve e le condizioni bloccate per 90 gg.
nessuno mi ha dato limiti e/o creato problemi.
Credo che come ? vero che avranno costi imputati al 2022 avranno anche il "credito" quindi non so a livello di bilancio quanto possa pesare.

[Spidey]

Sono condizioni fatte tramite i soliti canali (mutui online-mutui supermarket etc) ma ho gi? avuto conferma dalle rispettive banche direttamente in filiale.
oggi stesso ho fatto banca 3, ed infatti vorrei chiudere entro la settimana.

riporto il discorso spread per la polizza :
"Spread validi in caso di stip ula di Mutuo xxx abbinata a Polizza
Credit Protection Insurance Vita di CACI (gli spread sotto riportati saranno
aumentati di 0,50% nel caso di mancato abbinamento di polizza facoltativa CPI
CACI Vita)"

Su tutto il resto concordo pienamente con te, infatti propendevo per la banca 3 appunto per il CAP.
Ultimamente mi sto interessando a vari canali economici anche per motivi lavorativi e tutti concordato su un'aumento dei tassi che non caler? nel breve.

da quanto mi ha fatto capire l'operatrice oggi avrei la delibera nel breve e le condizioni bloccate per 90 gg.
nessuno mi ha dato limiti e/o creato problemi.
Credo che come ? vero che avranno costi imputati al 2022 avranno anche il "credito" quindi non so a livello di bilancio quanto possa pesare.

No ma ? evidente che se sottoscrivi polizza vita a premio unico il discorso cambia radicalmente a livello di marginalit? dell'operazione. Resta il fatto che quanto hai riportato ? vietato dall'Ivass.

[finalyoko hellslayer]

tale banca ? presente a livello europeo e faceva tale manovra anche nel 2018, quindi sicuramente hanno trovato un "buco".
cmq resta il fatto che non ci posso fare molto ma a prescindere la banca 3 ha un cap di 0.50 pi? basso e credo che a breve si arriver? al cap e sar? un tasso che avr? sul mutuo per qualche tempo.
Inoltre se in futuro si torner? a tassi nettamente pi? bassi nulla mi vieta di risurrogare.

[Spidey]

Sisi ma fra quelle tre ? sicuramente l'offerta migliore, come ti ho scritto prima. Una curiosit?, che banca ??

[finalyoko hellslayer]

Bper


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[Spidey]

Me lo immaginavo, faccio il Direttore l?

Se hai bisogno di qualche indicazione scrivimi pure in pvt che ti d? il cellulare.